La riconciliazione bancaria
Importi l’estratto conto come file. Bilanzi propone un abbinamento per ogni movimento e ti dice perché. La decisione spetta a te.
L’estratto conto come file
Scarichi l’estratto conto dall’e-banking della tua banca e lo importi in Bilanzi. Prima di riprendere qualcosa vedi cosa è stato riconosciuto e puoi annullare. Se il saldo iniziale e quello finale non tornano con i movimenti, Bilanzi te lo segnala.
Il file stesso viene conservato come originale. Bilanzi non accetta due volte lo stesso file. Se due estratti si sovrappongono, Bilanzi segna i movimenti già presenti come possibili doppioni. Due pagamenti uguali nello stesso giorno restano comunque due righe.
CAMT.053, CAMT.054 e CSV
Il CAMT.053 è l’estratto conto elettronico secondo lo standard ISO 20022. Contiene ogni movimento registrato con importo, data, controparte, IBAN e riferimento, più il saldo iniziale e quello finale. La maggior parte delle banche svizzere lo offre da scaricare nell’e-banking. Il CAMT.054 è l’avviso di accredito o di addebito, per esempio il dettaglio di un accredito cumulativo.
Se la tua banca offre solo CSV, abbini una volta le colonne: data, importo, testo e, se vuoi, controparte, IBAN e riferimento. Confermi l’abbinamento prima che venga ripreso qualcosa.
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L’abbinamento con motivazione
Per ogni movimento Bilanzi cerca la partita aperta che corrisponde: una fattura cliente, una fattura fornitore o un pagamento in sospeso. Contano solo criteri precisi. Se riferimento e importo coincidono esattamente, e data e IBAN della controparte corrispondono, la proposta è solida. Se coincidono solo importo e data, è debole, e Bilanzi te lo dice.
Se due fatture sono possibili, Bilanzi non ne sceglie nessuna. Se l’importo è diverso, per esempio per un pagamento parziale o per spese dedotte, Bilanzi non tira a indovinare ma mostra la differenza. Niente diventa definitivo finché non hai confermato.
Anche i giustificativi trovano il loro posto. Se fotografi uno scontrino già addebitato sul conto, Bilanzi propone di allegarlo a quel movimento. Così la spesa non compare due volte nei libri.
Un esempio
Hai mandato a un cliente una fattura QR di CHF 1’250 con riferimento QR. Due settimane dopo nell’estratto c’è un accredito dello stesso importo con lo stesso riferimento. Bilanzi propone la fattura e ne indica il motivo: riferimento e importo coincidono esattamente. Confermi, e la fattura è pagata.
Se il cliente ha versato solo CHF 1’240, Bilanzi mostra la differenza di dieci franchi. Decidi tu come trattare il resto. Se la fattura era in euro e il pagamento è arrivato sul tuo conto in franchi, indichi entrambi gli importi, e la differenza di cambio va sul conto apposito.
E nell’altra direzione
Inserisci le fatture dei fornitori, le approvi e le raggruppi in un ordine di pagamento. Bilanzi ne crea un file nel formato pain.001, che carichi nell’e-banking della tua banca. Una volta eseguito, il pagamento compare nell’estratto successivo, e lo abbini alla fattura del fornitore.
Cosa oggi non funziona ancora
Non c’è un collegamento diretto con la tua banca. Gli estratti arrivano come file, gli ordini di pagamento escono come file. È un limite voluto. Un collegamento che nessuno ha approvato sarebbe un accesso al tuo conto di cui nessuno risponde.
Bilanzi legge gli estratti di conti in franchi. Non legge né MT940, né file Excel, né estratti in PDF. I file seguono le direttive svizzere per ISO 20022, ma nessuna banca in particolare li ha approvati formalmente. Prova quindi il primo ordine di pagamento con un importo piccolo.
Domande frequenti
Quali banche sono supportate?
Tutte quelle che offrono l’estratto in CAMT.053 o in CSV da scaricare. Non esiste un elenco di banche collegate, perché non c’è un collegamento diretto. Dall’IBAN Bilanzi riconosce le grandi banche svizzere e ne mostra il nome.
Che cos’è il CAMT.053?
L’estratto conto elettronico secondo lo standard ISO 20022. È un file con tutti i movimenti registrati di un periodo, con riferimenti e saldi. Nell’e-banking lo trovi di solito insieme agli estratti conto.
Cosa succede con un movimento che non corrisponde a niente?
Resta aperto e visibile nella lista invece di finire registrato da qualche parte. Lo abbini a mano o lo lasci in sospeso finché arriva il giustificativo giusto. Se non appartiene ai libri, lo ignori con una motivazione.
Posso importare due volte lo stesso estratto?
Bilanzi non accetta due volte lo stesso file. Se due estratti si sovrappongono, Bilanzi segna i movimenti già presenti come possibili doppioni, e decidi tu.
Bilanzi registra i movimenti da solo?
No. Bilanzi propone e motiva la proposta. Si registra solo quando confermi. Questo vale anche per la proposta più solida.
Quanto costa
È compreso nel piano Free, quindi gratis, e anche in tutti gli altri piani.
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