Der Bankabgleich
Du liest den Kontoauszug als Datei ein. Bilanzi schlägt für jede Bewegung eine Zuordnung vor und sagt dir, warum. Die Entscheidung triffst du.
Der Kontoauszug als Datei
Du lädst den Kontoauszug im E-Banking deiner Bank herunter und liest ihn in Bilanzi ein. Vor dem Übernehmen siehst du, was erkannt wurde, und kannst abbrechen. Passen Anfangs- und Schlusssaldo nicht zu den Bewegungen, zeigt Bilanzi das an.
Die Datei selbst wird als Original abgelegt. Dieselbe Datei nimmt Bilanzi kein zweites Mal an. Überschneiden sich zwei Auszüge, markiert Bilanzi die Bewegungen, die schon da sind, als mögliche Doppel. Zwei gleiche Zahlungen am selben Tag bleiben trotzdem zwei Zeilen.
CAMT.053, CAMT.054 und CSV
CAMT.053 ist der elektronische Kontoauszug nach dem Standard ISO 20022. Er enthält jede gebuchte Bewegung mit Betrag, Datum, Gegenpartei, IBAN und Referenz, dazu Anfangs- und Schlusssaldo. Die meisten Schweizer Banken bieten ihn im E-Banking zum Herunterladen an. CAMT.054 ist die Einzelmeldung zu Gutschriften und Belastungen, zum Beispiel die Aufschlüsselung einer Sammelgutschrift.
Bietet deine Bank nur CSV an, ordnest du die Spalten einmal zu: Datum, Betrag, Text und auf Wunsch Gegenpartei, IBAN und Referenz. Die Zuordnung bestätigst du, bevor etwas übernommen wird.
- CAMT.053 und CAMT.054 in den Versionen 04 und 08
- CSV mit einer Spaltenzuordnung, die du bestätigst
- Vorschau und Saldoprüfung vor dem Übernehmen
- Mehrere Bankkonten je Firma
Die Zuordnung mit Begründung
Für jede Bewegung sucht Bilanzi den offenen Posten, der passt: eine Kundenrechnung, eine Lieferantenrechnung oder eine offene Zahlung. Dabei zählen nur harte Merkmale. Stimmen Referenz und Betrag genau, und passen Datum und IBAN der Gegenpartei, ist das ein starker Vorschlag. Passen nur Betrag und Datum, ist er schwach, und Bilanzi sagt dir das.
Kommen zwei Rechnungen in Frage, wählt Bilanzi keine aus. Weicht der Betrag ab, etwa bei einer Teilzahlung oder abgezogenen Gebühren, rät Bilanzi nicht, sondern zeigt die Abweichung. Verbindlich wird nichts, bis du bestätigt hast.
Auch Belege finden ihren Platz. Fotografierst du eine Quittung, die schon auf dem Konto abgebucht ist, schlägt Bilanzi vor, sie an diese Bewegung anzuhängen. So steht die Ausgabe nicht zweimal in den Büchern.
Ein Beispiel
Du hast einem Kunden eine QR-Rechnung über CHF 1’250 mit QR-Referenz geschickt. Zwei Wochen später steht im Auszug eine Gutschrift über denselben Betrag mit derselben Referenz. Bilanzi zeigt die Rechnung als Vorschlag und nennt den Grund: Referenz und Betrag stimmen genau. Du bestätigst, und die Rechnung ist bezahlt.
Hat der Kunde nur CHF 1’240 überwiesen, zeigt Bilanzi die Abweichung von zehn Franken. Du entscheidest, wie du den Rest behandelst. Lautete die Rechnung auf Euro und kam die Zahlung auf dein Frankenkonto, gibst du beide Beträge an, und die Kursdifferenz landet auf dem Kurskonto.
Und in die andere Richtung
Lieferantenrechnungen erfasst du, gibst sie frei und fasst sie zu einem Zahlungsauftrag zusammen. Bilanzi erstellt daraus eine Datei im Format pain.001, die du im E-Banking deiner Bank hochlädst. Ist die Zahlung ausgeführt, erscheint sie im nächsten Kontoauszug, und du ordnest sie der Lieferantenrechnung zu.
Was heute noch nicht geht
Eine direkte Verbindung zu deiner Bank gibt es nicht. Auszüge kommen als Datei herein, Zahlungsaufträge gehen als Datei hinaus. Das ist eine bewusste Grenze. Eine Anbindung, die niemand abgenommen hat, wäre ein Zugang zu deinem Konto, für den niemand geradesteht.
Bilanzi liest Auszüge von Konten in Franken. MT940, Excel-Dateien und PDF-Auszüge liest es nicht. Die Dateien folgen den Schweizer Vorgaben für ISO 20022, eine formelle Abnahme durch eine bestimmte Bank gibt es aber nicht. Probier den ersten Zahlungsauftrag darum mit einem kleinen Betrag aus.
Häufige Fragen
Welche Banken werden unterstützt?
Alle, die einen Auszug als CAMT.053 oder als CSV zum Herunterladen anbieten. Eine Liste angebundener Banken gibt es nicht, weil es keine direkte Anbindung gibt. An der IBAN erkennt Bilanzi die grossen Schweizer Banken und zeigt ihren Namen an.
Was ist CAMT.053?
Der elektronische Kontoauszug nach dem Standard ISO 20022. Es ist eine Datei mit allen gebuchten Bewegungen eines Zeitraums, samt Referenzen und Salden. Du findest ihn im E-Banking meist bei den Kontoauszügen.
Was passiert bei einer Bewegung, die zu nichts passt?
Sie bleibt offen und sichtbar auf der Liste, statt irgendwohin gebucht zu werden. Du ordnest sie von Hand zu oder lässt sie stehen, bis der passende Beleg da ist. Gehört sie nicht in die Bücher, ignorierst du sie mit einer Begründung.
Kann ich denselben Auszug zweimal einlesen?
Dieselbe Datei nimmt Bilanzi nicht zweimal an. Überschneiden sich zwei Auszüge, markiert Bilanzi die Bewegungen, die schon da sind, als mögliche Doppel, und du entscheidest.
Bucht Bilanzi die Bewegungen von selbst?
Nein. Bilanzi schlägt vor und begründet den Vorschlag. Gebucht wird erst, wenn du bestätigst. Das gilt auch für den stärksten Vorschlag.
Was es kostet
Das ist im Plan Free enthalten, also kostenlos, und in jedem anderen Plan auch.
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